Бесплатная горячая линия по всей России

Ипотечное страхование: что это такое и сколько стоит

При оформлении ипотечного кредита оформление страховки обязательно. Это защищает интересы как банка, так и заемщика. Но, понятное дело, что больше всего в страховании заинтересован кредитор: если что-то случится с заемщиком и он не сможет платить по кредиту, то банк за счет страховки покроет свои убытки.

Негласно банк может отказать заемщику в выдаче кредита, если тот откажется оформлять дополнительное страхование. Прямо об этом не скажут, потому что в законе нет указания на счет того, что отсутствие страховки является поводом для отказа в выдаче кредита на жилье.

Преимущества страховки для заемщика

В случае нетрудоспособности или временной потери работы у заемщика не заберут квартиру, так как убытки банку покроет страхования компания.

Если так случится, что основной заемщик умрет и на момент его смерти есть задолженность по кредиту (штрафы и пени), то выплачивать долг не придется наследникам, потому что страховщик покроет перед банком убытки.

Но, стоит ипотечная страховка немало. Поэтому дальше поговорим о том, где купить полис дешевле, какой тип выбрать.

Виды ипотечных страховок

Ипотечная страховка – это не значит, что страхуется только залоговая недвижимость. Существует несколько ее видов:

  • Страховка залоговой квартиры. При ипотеке залоговой недвижимостью будет та, которая и покупается за кредитные деньги. При такой страховке квартира защищена от убытков пожарами, стихийными бедствиями, затоплением соседями и незаконными действиями третьих лиц. Если наступает страховой случай, страховая компания будет должна возместить убытки в размере причиненного ущерба согласно составленному акту.
  • Страхование ответственности. В таком случае страховая компания страхует заемщика на тот случай, если он не сможет платить по кредиту. Само собой, что выплачивать долг за заемщика никто не будет просто так. Здесь имеются ввиду те случаи, когда у заемщика возникли обстоятельства непреодолимой силы. Заложенную квартиру продадут и, если денег не хватит, чтобы рассчитаться с банком, разницу выплатит страховщик.
  • Титульное страхование. Такой вид страхования используется только для покупки жилья на вторичном рынке. Например, если сделка будет признана незаконной по вине продавца, то покупатель получить все деньги обратно от страховой, а не будет ждать их годами от продавца.
  • Страхование жизни. Если заемщик потеряет трудоспособность или умрет, то долги перед банком выплатит страховщик, а не наследники или созаемщики.
  • Страхование от потери работы. Если заемщик будет уволен не по своему желанию и не за нарушение дисциплины, то на период его безработицы банку выплачивать ипотеку будет страховая компания.

Платить кредит за заемщика страховщик просто так не будет. Сначала будут проверять тщательно – действительно ли наступил страховой случай, или же это попытка заемщика уйти от кредитных обязательств без последствий.Ипотечное страхование: что это такое и сколько стоит

Какую страховку выбрать?

Обязательно при оформлении ипотеки нужна страховка только залогового имущества. А вот что касается остальных видов полисов, то уже по желанию страховщика.

Но, стоит отметить также то, что у каждого банка свои условия по оформлению страховки. Большинство кредиторов требуют, чтобы заемщик оформил и страхование жизни, и титульное, и на случай потери работы.

Страховка по ипотеке не входит в стоимость кредита, так что покупать ее у банка придется отдельно. Большинство банков предлагают купить полис у своего партнера, но заемщик имеет право выбрать, где ему хочется – обязать его не имеют права.

Уважаемые читатели! Мы рассказываем о стандартных методах решения юридических проблем, но ваш случай может быть особенным. Мы поможем найти решение именно Вашей проблемы бесплатно - попросту позвоните к нашему юристконсульту по телефонам:

+7 (495) 128-73-40
(Москва)

+7 (812) 603-71-55
(Санкт-Петербург)

8 (800) 302-33-75
(бесплатный звонок по России)

Это быстро и бесплатно! Вы также можете быстро получить ответ через форму консультанта на сайте.

Некоторые банки требуют даже титульное страхование, но это относится только к покупке жилья на вторичном рынке.

Права заемщика при страховании ипотеки

Титульное страхование придется оформлять на три года. Почему именно такой срок – потому что именно в течение трех лет можно оспорить сделку купли-продажи.

Что касается страхования жизни, то здесь срок действия полиса должен быть на весь период кредитования. То есть продлять страховку нужно будет каждый год, пока ипотека не будет закрыта.

Обратите внимание: практически все банки связывают процентную ставку по кредиту и наличие страховки.

Например: при наличии страховки жизни, ответственности и потери работы процентная ставка по кредиту будет 7% годовых. Но, если заемщик откажется от дополнительных видов страхования, процентная ставка по кредиту для него будет 12% годовых. Таким образом банк защищает себя от возможных убытков.

А вот покупать страховку заемщик имеет право в любой аккредитованной банком страховой компании. Более того – за выбор страховщика-партнера банк может дать скидку на кредит – по годовой ставке или на оформление документов.

Увы, но оспорить такие требования банка невозможно. Их требования по наличию страховки у заемщика не выходят за рамки законодательства.Ипотечное страхование: что это такое и сколько стоит

Может ли подорожать страховка?

Изначально может быть указано, что страховка стоит 5 000 рублей, а уже при оформлении цена может быть больше. Почему так происходит?

Дело в том, что начальная цена страхового полиса – это минимум. После детального изучения заявки заемщика, тариф может стать выше. Влияют на повышение такие факторы:

  • Возраст заемщика. Чем моложе заемщик – тем дешевле будет для него страховка.
  • Условия работы. Чем опаснее работа заемщика, тем дороже будет для него страховка. Обусловлено это тем, что риск получения травмы или гибели в таких условиях намного выше, а банку нужно покрыть убытки если что.
  • Наличие заболеваний. Если есть тяжелые болезни, инвалидность, то стоимость страховки может быть выше.

Что касается страхования жилой площади, то здесь на цену полиса влияют такие факторы:

  • Вид жилплощади. Квартиру застраховать дешевле, чем дом.
  • Из чего построен дом. Деревянные дома страхуют неохотно и дороже, так как риск их порчи выше, чем кирпичных или монолитных.
  • Год постройки. Чем старше дом – тем дороже страховка.

Как можно сэкономить при покупке страхового полиса

Вряд ли получится существенно сэкономить на покупке страховки, но скидку получить вполне реально. Многие банки продают полис дешевле, если:

  • Заемщик уже является клиентом банка: у него там есть вклад, зарплатный проект, он брал кредит раньше и без проблем его закрыл.
  • Выбрать страховку в компании-партнере банка.
  • Оформить страховку онлайн.

Уточнять информацию о возможности получения скидки на покупку страхового полиса нужно в том банке, который выдает кредит.

Что запомнить

Ипотечное страхование обязательно, но только по части жилья. Страхование жизни, от потери работы и так далее уже необязательно, теоретически заемщик имеет право от этого всего отказаться. Но, большинство банков при отказе от дополнительного страхования повышают процентную ставку.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Извините, для комментирования необходимо войти.