Бесплатная горячая линия по всей России

Ипотека по льготной ставке: предложение для семей с детьми

Когда в семье появляются дети, то самое время подумать об увеличении жилплощади. Однако деньги на новую квартиру есть далеко не у всех. Выходом из подобной ситуации может стать покупка жилья в ипотеку. Сегодня банки выдают кредиты не только на приобретение квартир в новостройках, но и на строительство частных домов. Ниже мы поговорим об ипотечной программе с господдержкой для семей с детьми.

Что представляет собой ипотечное кредитование

Речь идет о долгосрочной ссуде, предоставляемой государственным или коммерческим банком под залог недвижимости. Основное преимущество ипотеки – возможность купить жилье сейчас, не собирая нужную сумму в течение десятилетий.

В РФ ипотека поддерживается на государственном уровне и контролируется Федеральным законом №102 «Об ипотеке». Согласно действующему законодательству, приобретая жилье в кредит, гражданин становится его полноправным владельцем. Однако если клиент не выплачивает взносы своевременно, банк вправе изъять у него недвижимость и реализовать ее для покрытия собственных издержек.

Предметом ипотеки может быть любое недвижимое имущество, являющееся ликвидным. Именно оно является гарантией возврата суммы займа и процентов по кредиту. Сегодня ипотеку можно оформить на такие виды недвижимости:

  • квартира (в кредит можно взять жилье как на первичном, так и на вторичном рынке);
  • доля жилья или отдельная комната;
  • апартаменты в жилом доме;
  • загородный дом;
  • земельный участок;
  • коммерческая недвижимость.

Все условия кредитования, включая процентную ставку и дополнительные детали, прописываются в договоре. Здесь же указывается и размер первоначального взноса. Эту сумму клиент должен выплатить при оформлении соглашения. Как правило, она составляет 10-20% от стоимости жилья.

Учитывая количество банков и обилие ипотечных программ, клиентам не следует соглашаться на первое попавшееся предложение. Если гражданина не устраивают условия стандартного кредитования, он может воспользоваться специальной программой. Например, можно воспользоваться специальным предложением от банка или оформить субсидированную ипотеку.

Выбрав банк и кредитную программу, гражданин может оформить ипотеку, следуя такому алгоритму:

  1. Сбор документов для оформления кредита.
  2. Получение заключения экспертной комиссии.
  3. Поиск предмета ипотеки.
  4. Оценка и страхование приобретаемого жилья.
  5. Оформление договора.

Процентная ставка по ипотеке для семей с детьми

Ипотечная программа с господдержкой для семей с детьми предлагается Сбербанком. Она предполагает следующие процентные ставки:

  1. В первый год кредита – от 0,1%. Далее ставка повышается и составляет от 5% годовых.
  2. От 1% в течение первых двух лет кредитования. По истечении этого срока, устанавливается фиксированная ставка в размере от 5% годовых.
  3. На весь срок кредита устанавливается фиксированная ставка в размере 3,6%.

Стандартная ставка для семей с детьми

Ставка по стандартной программе составляет 5,3% годовых. Если же сделка будет зарегистрирована в электронном виде, то применяется ставка 5%. Она не меняется в течение всего срока кредита, если заемщик застрахует жизнь и здоровье.

Кто может оформить ипотеку с государственной поддержкой

Данный вид кредитования предоставляется следующим семьям:

  1. Воспитывающим ребенка с инвалидностью, рожденного не позже 31 декабря 2022 года.
  2. В которых родился ребенок в период с 1 января 2018 года по начало марта 2023 года. Причем неважно, речь идет о первенце или же в семье уже были дети до этого.

Важное условие – родители и их дети должны иметь российское гражданство.

Переход на программу льготного кредитования

На ипотеку с господдержкой для семей с детьми можно перейти с другой программы кредитования, оформленной в Сбербанке. В этом случае заемщик может претендовать на снижение ставки по кредиту до 5,3% годовых.

Чтобы получить льготы, условия действующей программы кредитования должны соответствовать требованиям ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Узнать об условиях перехода можно в личном кабинете на сайте Сбербанка.

Какую недвижимость можно купить в ипотеку на льготных условиях

Данная программа позволяет семьям оформить ипотеку на следующие виды жилья:

  • квартиры в строящихся домах от инвестора или застройщика;
  • жилье в готовых новостройках;
  • получить деньги на самостоятельное строительство дома.

Купить квартиру на вторичном рынке по программе кредитования с господдержкой не получится. Также подобный кредит не удастся оформить на квартиру в новостройке, продавцом которой выступает физлицо. Согласно действующему законодательству, если квартира побывала в собственности гражданина, она автоматически считается вторичкой. При этом купить жилье по договору переуступки прав разрешается как у юридических, так и у физических лиц.

Сумма кредита

Выбрав такой вид кредитования, клиент может претендовать на получение от банка следующих сумм:

  1. До 6 миллионов рублей.
  2. Если жилье покупается в Москве, Московской области или в Питере и Ленинградской области, то максимальная сумма возрастает вдвое. В данном случае клиент может получить до 12 миллионов рублей.

О размере первоначального взноса

Программа ипотеки с государственной поддержкой предполагает минимальный первоначальный взнос в размере 15% от стоимости объекта недвижимости. Для выплаты задатка можно использовать материнский капитал.

Срок оформления ипотеки

В отношении ипотечного кредитования с господдержкой Сбербанк устанавливает следующие сроки:

  • минимальный – 12 месяцев;
  • максимальный – 30 лет.

Клиент вправе самостоятельно выбрать тот период погашения кредита, который будет для него наиболее удобным. Однако чем меньшим будет срок, тем более выгодными окажутся условия кредитования.

Срок действия программы

На данный момент программа кредитования семей с детьми продлена до 31 декабря 2022 года. Таким образом, если ребенок родился в период с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2022, то кредит можно будет оформить до 1 марта 2023 года.

Если инвалидность была установлена у ребенка после 31 декабря 2022 года, то купить квартиру в ипотеку можно будет до 31 декабря 2027 года.

О чем следует помнить при оформлении ипотеки

Впервые сталкиваясь с ипотечным кредитованием, гражданин может допустить ряд ошибок, взяв кредит на невыгодных условиях. Поскольку ипотека нередко выплачивается десятилетиями, то высокие процентные ставки могут привести к существенным переплатам.

Чтобы не ошибиться при оформлении ипотеки, необходимо обратить внимание на следующие нюансы:

  1. Первоначальный взнос. Чтобы оформить ипотеку, у человека должна быть достаточно солидная сумма. Не следует обращать внимания на предложения без первоначального взноса или же с минимальным задатком. В таких случаях банк идет на значительный риск, что не лучшим образом отразится на процентной ставке. Поэтому перед тем как оформлять ипотеку, необходимо собрать как минимум 15-20% от стоимости приобретаемого жилья.
  2. Низкие процентные ставки. Взять кредит под низкий процент – это очевидное желание каждого заемщика. Однако обращать внимание только на процентную ставку – это в корне неверная стратегия. Банк никогда не останется в убытке. Поэтому, понижая ставку, он вводит ряд дополнительных платежей, о которых клиенту станет известно лишь впоследствии. Речь идет о комиссии, страховке, различных сборах и т. д. Кроме того, если банк предлагает конкретный объект по сниженному проценту, то проблема может быть в само жилье. Поэтому изначально нужно отталкиваться от ценности самой квартиры, а уже потому учитывать все переплаты. В особенности это касается тех случаев, когда представитель банка настаивает на том, что сделку нужно заключить сиюминутно.
  3. Детальное изучение соглашения. Многие граждане относятся к ипотечному кредитованию, как к своеобразной помощи от банка. Поэтому на радостях они готовы подписать практически любой договор, не внимая в его условия. Однако финансовые организации благотворительностью не занимаются, и основная их цель – получить максимальную прибыль от каждой сделки. Поэтому нужно внимательно вчитываться в условия договора, уточняя любую спорную информацию. Также сотрудникам банка не следует доверять на слово – все оглашенные ими условия должны присутствовать в соглашении.
  4. Покупка страховки. Бездумно оформляя страховку, клиент совершает грубейшую ошибку. В действующем законодательстве единственным обязательным страхованием выступает страхование залога. Поэтому клиент вправе не оформлять страховку жизни и здоровья, на чем настаивает большинство финансовых организаций. Однако в таком случае банк может повысить процент по ипотеке. Нередко финансовые организации предлагают своим клиентам стандартный вариант кредитования, выдавая его как единственно возможный. В действительности же человеку просто навязывают самый невыгодный вариант. Каждый банк сотрудничает с 10-15 аккредитованными страховыми компаниями, потому выбор есть всегда. Нужно лишь договориться.
  5. Пренебрежение льготами. Многие граждане РФ игнорируют программы господдержки. Однако взяв в банке субсидированную ипотеку, человек сможет существенно сэкономить. Причем помимо материнского капитала сегодня существует большое количество льгот.

Таким образом, наиболее выгодным предложением для семей с детьми является оформление ипотеки по льготной ставке. Главное – внимательно вчитываться в текст договора и прояснить все моменты перед его подписанием.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Извините, для комментирования необходимо войти.