Хотите взять ипотеку? Сначала проверьте свою кредитную историю

Рассказываем, зачем периодически проверять свою кредитную историю и почему это нужно сделать обязательно перед тем, как подать заявку на ипотеку.

Кредиты, кредитные карты, рассрочки и товар в оплату частями: все это в нашей жизни уже как само собой разумеющееся. Если грамотно пользоваться этими банковскими продуктами, то преимуществ больше, чем недостатков.

А вот бесконтрольное использование кредитных карт, рассрочек может ухудшить вашу кредитную историю. И это самая частая причина, по которой банк отказывает в ипотеке. Поэтому перед тем, как подать заявку на ипотечное кредитование, сначала проверьте и приведите в порядок свою кредитную историю.

Как это сделать бесплатно и быстро расскажем далее.

Почему нужно контролировать свою кредитную историю?

Мошенников, которые могут воспользоваться вашими паспортными данными много. Имея на руках такую информацию, они могут оформить займ в МФО, через мошеннические схемы в банке, но платить его не будут. В итоге у вас долг по кредиту и испорченная кредитная история, а вы об этом не в курсе. К тому же, если вовремя обнаружить подозрительное движение по вашей кредитной линии, можно и решить проблему быстро. Так что периодически проверяйте, что там происходит.

Также в кредитной истории могут быть ошибочные данные. Например: ваш тезка взял кредит и не платит его, а по ошибке информацию об этом внесли в вашу кредитную историю. В итоге банк видит негативную картину, отказывает вам в ипотеке, и вы не понимаете, почему так произошло.

Поэтому, перед тем как подавать заявку на банк на получение ипотеки проверьте свою кредитную историю и исправьте все неточности.

Как проверить кредитную историю онлайн

Есть несколько способов:

1. Через интернет-банкинг своего банка. Такую выписку выдает Сбербанк, стоит она около 600 рублей. В выписке будет указано, какие кредиты у вас есть, какие по ним платежи, есть ли просроченные займы, и какой в общем кредитный рейтинг.
2. Через госуслуги.
3. Через Бюро кредитных историй.

Как действовать через свой банк? В личном кабинете закажите выписку или обратитесь к менеджеру. Отчет присылают в pdf формате на электронную почту. В большинстве случаев он платный, несколько сотен рублей.

Через госуслуги

Нужно зайти в раздел «Налоги и финансы», ввести свои паспортные данные и номер СНИЛС. Далее запрос поступит в ЦБ РФ, а оттуда выписка со списком бюро кредитных исторй будет направлена в ваш личный кабинет на госуслугах. После этого нужно в каждое бюро отправить запрос, два раза в год это бесплатно.

Через Бюро кредитных историй

Можно обойти госуслуги и сразу подать запрос в Бюро кредитных историй. Так будет немного быстрее.

Процедуру подачи запроса БКИ размещает на своем сайте. Ознакомьтесь с правилами перед отправкой запроса, чтобы потом не тратить время на исправление ошибок.

Что делать, если в кредитной истории неверные данные

Если кредит, о котором указано в кредитной истории, к вам никакого отношения не имеет, отправьте запрос в БКИ с просьбой убрать информацию. К письму нужно приложить документы, которые подтверждают ошибочные данные. Это может быть выписка из банка, с подтверждением, что указанного в кредитной истории займа у вас нет и не было.

Кредитная история плохая. Мне не дадут ипотеку?

С большей долей вероятности да. Но, это не окончательное решение банка, оно будет пересмотрено через некоторое время. Вам нужно сделать следующее:

• Улучшить свою кредитную историю. Как – зависит от вашей ситуации. Если у вас просроченные займы, то закрыть их как можно скорее. Если слишком много кредитных карт – избавиться от как можно большего их количества.
• Если кредитная история негативна из-за давнего займа, который уже закрыт, попробуйте оформить новый, но исправно его платить, может даже досрочно погасить.

На решение об ипотеке влияет не только кредитная история, но и общее материальное положение заемщика. Поэтому, перед подачей заявки обратите внимание еще на это:

• Есть ли у вас долги: по штрафам, страховке, коммунальным услугам, алиментам. Если есть – нужно их закрыть как можно скорее.
• Есть ли открытые исполнительные производства. Это то же может негативно сказаться на решении банка.
• Большое количество кредитных карт. Даже если по всем вы исправно платите, банк может рассмотреть это как большую кредитную нагрузку и усомниться в вашей состоятельности платить еще и ипотеку. Так что лучше закрыть кредитки, хотя бы пока банк не выдаст ипотеку.
• Открытие судебные разбирательства с какими-то материальными вопросами.

Если вы состоите в браке, то на решение банка может повлиять и плохая кредитная история второго супруга, поскольку он будет выступать созаемщиком автоматически. В таком случае можно указать в заявлении на ипотеку, что второй супруг к этому жилью отношения не имеет.

Даже если вам выдали отказ по ипотеке, это еще не приговор. Через полгода можно подать повторную заявку. А если вам понадобится консультация юриста по вопросам оформления ипотеки, у нас вы ее можете получить бесплатно.