Бесплатная горячая линия по всей России

Повышение ставки льготной ипотеки: как изменения повлияют на рынок

Программа льготной ипотеки на покупку недвижимости в новостройках должна была закончиться 1 июля 2021 года. Она выдавалась под 6,5% с господдержкой и не зависела от наличия детей. Однако правительство решило продлить программу еще на год, слегка изменив ее условия. Теперь ставка увеличивается до 7%, а максимальная сумма кредита составляет 3 миллиона рублей. Такие условия действуют во всех регионах страны.

Ниже мы поговорим о вышеуказанных нововведениях. Они могут повлиять не только на планы граждан, желающих оформить ипотеку, но и на рынок недвижимости в целом.

Об изменениях льготной программы

Чтобы стать участником льготной программы, покупателю жилья нужно соответствовать лишь одному требованию – быть гражданином РФ. Наличие детей, регион или семейное положение значения не имеют.

Данная ипотечная программа появилась в 2020 году в качестве антикризисной меры. Она позволяет оформить ипотеку с господдержкой без рефинансирования. Таким образом можно купить только квартиры в новостройках.

За год в рамках льготной ипотеки было оформлено более полумиллиона кредитов. Всего же государство планировало заключить 620 тысяч ипотечных договоров. Всего же в 2020 году было выдано 1,7 миллионов кредитов. На данный момент это рекордная цифра.

Увеличение ставки до 7%

Ранее граждане РФ могли взять кредит под 6,5%. Теперь же ставка возросла до 7%. Такие изменения привели к тому, что переплата по кредиту в размере 3 миллионов рублей, выданному на 20 лет, составит более чем 200 тысяч рублей. Ежемесячный же платеж увеличится на 1000 рублей.

Уменьшение максимальной суммы до 3 миллионов рублей

Ранее максимальная сумма ипотеки составляла 6 миллионов рублей. При этом, жители Москвы и Санкт-Петербурга могли купить квартиры, стоимостью до 12 миллионов. Теперь же всех граждан уровняли.

Кредит можно было оформить с первоначальным взносом от 15% от суммы. То есть, учитывая минимальный взнос, житель региона мог купить квартиру за 7 миллионов рублей. Именно столько стоит трешка в хорошем районе. Для оформления ипотеки нужно было иметь накопления в размере миллиона рублей.

С первого июля максимальная сумма кредита составляет 3 миллиона рублей. Таким образом, чтобы купить хорошую трехкомнатную квартиру, заемщику нужно будет иметь не менее четырех миллионов собственных накоплений. Если же ограничиться минимальным взносом, то купить можно будет только однокомнатное жилье в хорошей новостройке. Альтернативой будет приобретение большей квартиры, но в не самом комфортном районе.

Чтобы повысить шансы на одобрение банка, первоначальный взнос следует делать в размере 20%. Но даже в этом случае житель крупного города вряд ли сможет воспользоваться ипотекой. Трех миллионов кредитных средств хватит разве что в том случае, если семья переезжает из двушки в трешку. Например, житель Москвы продает свою квартиру за 7 миллионов рублей. Взяв ипотеку, он получит 10 миллионов в сумме и сможет позволить себе более просторное жилье.

Сложнее будет тем гражданам, которые покупают инвестиционные квартиры или вкладываются в недвижимость крупных городов, имея всего 500 тысяч рублей наличных. Нововведения сделали их положение практически безвыходным. Таким инвесторам придется довольствоваться студиями на окраине города с критически маленькой площадью, и то, если покупка будет происходить на стадии котлована.

По мнению большинства экспертов, снижение максимальной суммы крайне негативно отразится на рынке недвижимости. Предполагается, что снизится спрос и выбор.

Условия семейной ипотеки под 6%

Помимо вышеописанной льготной программы, имеется и предложение для семей с детьми. Сегодня ей могут воспользоваться граждане, воспитывающие как минимум двоих детей. Причем хотя бы один из них должен был родиться после 2018 года.

Правительство заявило об улучшении данной программы. Ожидается, что в скором времени ипотеку смогут брать семьи с одним ребенком. Сейчас это тоже возможно, если у несовершеннолетнего имеется инвалидность.

Семейная ипотека позволяет взять от 6 до 12 миллионов заемных средств (итоговая сумма зависит от региона). Программа распространяется на новостройки и допускает рефинансирование. Она считается лучшим предложением для тех семей, где уже есть или планируется ребенок. Причем правительство не планирует изменять ни ставку, ни максимальную сумму кредита.

Кроме того, ожидается, что семьи, оформившие кредит под 6,5%, смогут добиться рефинансирования под 6%. Но на данный момент нормативные документы еще не вступили в силу.

Возможные изменения рынка ипотеки и жилья

Льготная программа была введена в РФ год назад с целью поддержки и застройщиков, и граждан, которые получили возможность улучшить жилищные условия за счет доступной ипотеки. И положительные результаты не заставили себя долго ждать. Возрос спрос на новостройки, возросли цены, а объем сданного жилья в целом увеличился в полтора раза.

В среднем стоимость жилья в новостройках увеличилась на 12%. Для некоторых регионов рост цен составил 18%. Причем экономия на ставке в первую очередь оказалась выгодной банкам и застройщикам.

Например, ранее квартира стоила 3,5 миллионов рублей. Первый взнос при ставке 7,7% составляет 1 миллион рублей. За 15 лет покупатель переплачивал порядка 1,7 миллиона, платя по 23 тысячи в месяц.

Теперь ставку снизили до 6,5%, но стоимость квартиры увеличилась до 4,1 миллиона. При взносе и сроках, аналогичных вышеописанным, итоговая переплата так же составит 1,7 рублей. Сумма ежемесячного платежа – 27 тысяч рублей. В итоге застройщик получил больше прибыли, банк – субсидию, а заемщик – ничего.

На начальном этапе строительства квартиры в новостройках сравнимы по цене со вторичкой с хорошим ремонтом и мебелью. При этом разница в ставках оставляет всего 1,5%.

Резкий рост цен не мог быть незамечен правительством. Президент обещал разобраться в данном вопросе, но пока ничего не изменилось. Поэтому сдерживать дальнейшее удорожание будет обновленная программа.

Изменится ли спрос на жилье

По прогнозам экспертов, нововведения сильно отразятся на спросе, который начнет падать. В первую очередь, квартиры перестанут покупать инвесторы, сделок с дорогим жильем станет меньше. В рамках обновленной программы наибольшим спросом будут пользоваться студии и однокомнатные квартиры. Однако и для их покупки гражданам придется иметь стартовый взнос – как минимум 15% от стоимости выбранного жилья.

Что будет с ценами

Поскольку снизится спрос, то и цены немного замедлят свой рост. Однако не стоит рассчитывать на то, что стоимость недвижимости вообще не будет повышаться, и квартиры начнут дешеветь.

Большие квартиры чаще всего приобретаются семьями с детьми. И для них правительство пообещало улучшить условия семейной ипотеки. Поэтому часть заемщиков попросту из одной программы кредитования перейдут в другую. Застройщики же найдут тех людей, кому можно будет продавать двух- и трехкомнатные квартиры.

Льготная ипотека – это не единственная причина удорожания жилья. По большей части проблема связана с ростом цен на услуги и строительные материалы. Так, в 2020 году арматура подорожала на 8,5%, пиломатериалы – на 23%, а железобетонные панели – на 8,4%. И снижения в ближайшее время не предвидится. Кроме того, есть опасения, что цены будут только расти. Также не следует забывать о счетах эскроу, проектном финансировании, росте ставки ЦБ, которая определяет доступность кредитов для застройщиков. Все это оказывает влияние на цены, и никуда не денется.

Выходы из сложившейся ситуации

Рынок недвижимости – достаточно сложная и непредсказуемая сфера. Поэтому сложно говорить о том, как изменятся цены в дальнейшем. В строящемся доме стоимость квартир будет повышаться каждый месяц, ведь в этом и заключается особенность долевого строительства.

Спешить с покупкой жилья из-за вероятного удорожания не стоит. Здесь нужно трезво оценивать возможности, сравнивать варианты и вести тщательные подсчеты. Анализируя современный рынок недвижимости, следует помнить о таких нюансах:

  1. Скорее всего, снижения цен на новостройки в ближайшем будущем не предвидится. Удешевления можно ждать разве что в сегменте эконом класса, но ниже, чем на 5%, цены не упадут. К концу года снижение цен будет компенсировано очередным сезонным подорожанием.
  2. На квартиры, стоимостью до трех миллионов рублей, спрос останется высоким.
  3. Ожидается постепенное выравнивание спроса и предложения. Новостроек в РФ сейчас немало, а потому выбор однозначно будет.
  4. Возможен рост предложений по переуступке. Люди, оформившие ипотеку год назад, зачастую жалеют об этом, пытаясь избавиться от кредита. Также продавать новостройки будут инвесторы.
  5. Если в семье есть ребенок, то не лишним будет присмотреться к обновленной семейной ипотеке. Это своеобразный шанс сэкономить на процентах, купив жилье подороже – в более комфортном районе или большей площади при том же размере ежемесячного платежа.
  6. Не стоит спешить оформлять ипотеку под 6,5%. Воспользовавшись ажиотажем, риелторы и застройщики могут повысить цены. Лучше дождаться, когда стоимость урегулируется.
  7. Снижения цен на вторичке не планируется. Кроме того, ставки по готовому жилью могут к концу года вырасти до 9,5%.

Сегодня граждане РФ могут воспользоваться различными видами льготных ипотек. Наиболее популярные из них – семейная, сельская, господдержка многодетных. Нужно лишь сравнить доступные варианты, выбрав наиболее выгодный и удобный.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Извините, для комментирования необходимо войти.