Бесплатная горячая линия по всей России

Жилье в кредит: до какого возраста можно оформить

Покупка квартиры требует немалых вложений. И если денег не хватает, граждане РФ могут воспользоваться одной из программ ипотечного кредитования. Однако финансовые организации удовлетворяют далеко не каждую заявку по кредиту. Причиной отказа может стать отсутствие официального трудоустройства, небольшой доход и возраст заемщика. Ниже мы разберемся, до какого возраста дают ипотеку на квартиру.

Какие существуют ограничения по возрасту

Выдавая ипотеку, банк идет на серьезный риск, ведь заемщик может оказаться неплатежеспособным, и тогда финансовая организация не сможет вернуть свои деньги. Поэтому клиентов тщательно проверяют перед тем как одобрить заявку по кредиту.

Определенные проблемы могут возникнуть у следующих категорий заемщиков:

  1. Молодежь. Молодые люди чаще всего имеют небольшой или же нестабильный доход. Кроме того, мужчин в возрасте 18 лет призывают на военную службу. И даже если к 18-19 годам у человека имеется стабильная работа и крепкий брак, получить кредит ему будет сложнее в сравнении с людьми постарше.
  2. Пенсионеры. Преклонный возраст предполагает потерю трудоспособности. Именно поэтому банки ограничили максимальный возраст клиентов, способных оформить ипотеку. Кроме того, пенсионеры нередко берут ипотеку для приобретения жилья для своих детей. И сотрудники финансовой организации не могут знать о том, будут ли родственники выплачивать деньги по кредиту, если с заемщиком что-то случится.

Если гражданин хоте оформить ипотеку, то он должен соответствовать следующим требованиям:

  • материальная стабильность;
  • положительная кредитная история;
  • подходящий возраст.

Если человек не удовлетворяет хотя бы одному из вышеперечисленных требований, то оформить ипотеку он сможет только если найдет надежного поручителя. Причем банк гарантированно откажет в предоставлении кредита при наличии таких обстоятельств:

  • нетрудоспособность;
  • отсутствие официального трудоустройства (в том числе и потеря постоянной работы).

Обзор стандартных программ ипотечного кредитования

Стандартные программы подходят для любых физических лиц, соответствующих следующим критериям:

  1. Дееспособность.
  2. Минимальный возраст 21-23 года. Этот порог устанавливается каждой финансовой организацией в индивидуальном порядке.
  3. Максимальный возраст. Большинство банков старается не выдавать кредиты лицам, достигшим 65-летнего возраста. В некоторых же организациях возрастной предел повышается до 75 лет. Максимальный возраст определяется не на день выдачи кредита, а на дату внесения последнего взноса. То есть, если гражданин хочет взять ипотеку на 10 лет, то ему следует обращаться в банк в 55-летнем возрасте.

Большинство финансовых организаций не одобряют ипотеку заемщикам пенсионного и предпенсионного возраста. Причем основой причиной этого является недостаточный доход для внесения платежей. Поэтому, чтобы повысить шансы на получение положительного решения, пожилой человек может оформить договор страхования, предоставить залог или привлечь поручителей. Если пенсионеру удастся убедить кредиторов в своей платежеспособности, он может получить одобрение даже в случае несоответствия по возрасту.

В некоторых финансовых учреждения могут отличаться возрастные требования для женщин и мужчин. Это объясняется разными сроками выхода на пенсию.

Обзор специальных программ ипотечного кредитования

Если человек не удовлетворяет критериям, установленным для стандартных программ жилищного кредитования, он может обратить внимание на специальные предложения. Они разработаны специально для молодых семей, пенсионеров и военных, предлагая заемщику кредит на выгодных условиях.

«Молодая семья»

Данная программа позволяет молодым людям, состоящим в официальном браке, получить кредит на выгодных условиях. Основным условием оформления такой ипотеки является возраст заемщика. Чтобы оформить кредит, как минимум один из супругов должен быть младше 35 лет.

Программа «Молодая семья» выдается под минимальную процентную ставку. Причем она является фиксированной, не изменяясь в течение срока оплаты.

Получить ипотеку по данной программе могут многодетные семьи. Основное условие – наличие как минимум трех детей. Проще всего оформить кредит тем лицам, которые имеют зарплатную карту того банка, с которым заключается ипотечный договор.

Программа «Молодая семья» предлагается многими финансовыми организациями РФ, в том числе, и Сбербанком. Данное предложение распространяется на готовую недвижимость. Также имеет значение и статус продавца, который может быть как физлицом, так и индивидуальным предпринимателем.

Ипотека для пенсионеров

Учитывая высокий риск выдачи кредита пенсионеру, большинство банков устанавливали высокий процент. Однако участие в специальной программе позволяет лицам преклонного возраста получить кредит на общих условиях. Шансы на получение ипотеки повышаются в том случае, если гражданин является официально трудоустроенным или способен предоставить своих родственников в качестве поручителей.

Чтобы получить кредит на выгодных условиях, пенсионер может обратиться в Сбербанк или Транскапиталбанк.

Военная ипотека

Эта программа появилась в 2015 году. На данный момент она действует на всей территории РФ. Для оформления ипотеки гражданин должен иметь статус военнослужащего. Данная программа позволяет заемщику получить кредит на льготных условиях.

Одно из основных условий такой ипотеки заключается в том, что оплата кредита осуществляется теми взносами, которые выдаются клиенту государством. Причем данная программа предполагает ограничение по возрасту заемщика – до 45 лет. При этом человек должен не менее трех лет отслужить в ВС РФ.

Основные условия выплаты ипотечного займа в Сбербанке

На сегодняшний день Сбербанк является одним из самых крупных кредиторов в РФ. Он предлагает своим клиентам выгодные условия кредитования, причем заемщик может выбрать одну из множества ипотечных программ.

Ограничение по возрасту для физлиц составляет 75 лет. Причем кредиты выдаются даже неработающим пенсионерам. При оформлении заявки могут быть учтены неподтвержденные доходы.

Чтобы оформить ипотечный кредит, пенсионеру нужно соответствовать следующим требованиям:

  • найти поручителей;
  • иметь стабильный доход помимо пенсии (необязательно официальный);
  • застраховать жизнь и здоровье.

Составляя график ежемесячных взносов, банк учитывает дату, когда клиент выходит на пенсию. Пока человек официально работает, он платит стандартные взносы. Когда же он получает статус пенсионера, размер ежемесячных платежей уменьшается. Причем при установлении минимального платежа по кредиту учитывается уровень средней пенсии по РФ.

Обратимся к статистике

По данным Центробанка, большая часть заемщиков – люди молодые, в возрасте 25-35 лет. На них же приходится максимальный процент одобрений, поскольку эта возрастная категория считается достаточно сознательной и платежеспособной. Многие люди в возрасте до 35 лет берут ипотеку по программе «Молодая семья».

При наличии стабильного официального дохода без проблем могут оформить кредит и лица в возрасте 36-45 лет. А вот самый низкий процент одобрений заявок на ипотеку приходится на граждан в возрасте до 24 и старше 60 лет. При этом иногда пожилым людям удается получить кредит вне зависимости от платежеспособности.

Одобряя заявку пенсионеру, банк старается всячески перестраховаться. Например, кредитор может настаивать на оформлении страхового полиса. И такой ход является более, чем логичным, ведь у пожилого человека через пару лет может возникнуть серьезное заболевание, в результате чего он будет отдавать все деньги на лекарства и станет неплатежеспособным.

Наличие поручителя или созаемщика также поможет в получении кредита. Однако при одобрении заявки будет учитываться возраст самого старшего заемщика. Например, если 30-летние супруги берут кредит вместе с 58-летним отцом, то им не удастся взять деньги на 30 лет. В данном случае наибольшим сроком будет 20 лет. Кроме того, не каждый банк выдаст ипотеку лицу предпенсионного возраста.

Причем некоторые кредитные организации признают пенсионерами даже тех лиц, кому еще не исполнилось 60 лет. Так, в данную категорию может попасть 55-летний гражданин.

На данный момент в России немного банков, одобряющих заявки лицам в возрасте до 23 и старше 60 лет. Поэтому слишком молодым заемщикам и лицам преклонного возраста следует подготовиться к отказам. Чтобы сэкономить время, заявки можно рассылать через интернет.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Извините, для комментирования необходимо войти.