Бесплатная горячая линия по всей России

Как сэкономить с помощью штампа в паспорте: налоговые вычеты для супругов

Для молодой семьи значение имеет каждая потраченная копейка. Поэтому многие задумываются о том, как вернуть средства из бюджета с помощью налоговых вычетов. Сделать это можно разными способами. Супруги, которые находятся в официальном браке, могут получить до нескольких сотен тысяч возврата. При этом необязательно за что-то платить или усыновлять детей супруга. Главное условие для реализации всех этих способов —  официальный брак.

Основные понятия

Перед тем, как искать способы получить налоговый вычет, необходимо разобраться с основными понятиями. Налоговый вычет согласно определению — это сумма расходов, на которую можно уменьшить полученный доход при расчете НДФЛ.  За счет этого граждан платит меньше средств в бюджет. Деньги, которые получилось сэкономить можно забрать, получая заработную плату.

Не каждый человек может получить налоговый вычет. Для этого необходимо соблюсти ряд обязательных условий:

  1. Нужно быть налоговым резидентом РФ, то есть официально работать и платить налог со своей заработной платы. При этом жена в декрете или индивидуальный предприниматель с упрощенной схемой не может претендовать на возврат средств.
  2. В наличии есть документы, которые подтверждают расходы на покупку квартиры, дорогостоящее лечение, обучение в ВУЗе или автошколе.
  3. Гражданин получил доход, который согласно законодательству облагается НДФЛ в размере 13% (продал квартиру, автомобиль или земельный участок).

Некоторые виды налогового вычета подразумевают соблюдения особых дополнительных условий. За один год один гражданин может вернуть до 13% от суммы всего вычета, при условии, что эта сумма не превышает размер фактически уплаченного налога. Например, если размер вычета 150 тыс. руб., то вернуть можно до 19,5 тыс. руб.Как сэкономить с помощью штампа в паспорте: налоговые вычеты для супругов

Налоговый вычет при покупке ипотечного жилья

Супружеская пара, которая приобретает недвижимость в ипотеку, имеет право на имущественный вычет и вычет по ипотечным процентам. Сумма имущественного вычета стандартная — 4 миллиона на каждого супруга. По ипотечным процентам —  6 млн руб. В итоге, если все сделать правильно, каждый их них может вернуть до 650 тыс. руб.

Покупка недвижимости — это очень затратно. Не у каждой молодой семьи сразу найдется несколько миллионов даже на самую крохотную однушку. Именно поэтому многие отдают предпочтение займам и ипотечной недвижимости. Это хороший способ купить жилье от застройщика или на вторичном рынке.

Законодательством РФ предусмотрено, что когда семейная пара покупает недвижимость в ипотеку, они могут претендовать не только на возврат части средств от покупки, но и на налоговый вычет по ипотечным процентам. При этом неважно какая сумма была оплачена личными средствами, а какую брали в займ у банка. Подать заявление на получение налогового вычета можно еще до того, как ипотека будет полностью погашена, потому что по документам недвижимость уже полностью оплачена. Важно знать, что неиспользованный остаток нельзя перенести на другие квартиры.

Получить налоговый вычет по ипотечным процентам можно по мере выплаты кредита. Для подтверждения необходимо предоставить справки, квитанции и выписки из банка. Если процентное соотношение средств потраченных на покупку распределяется между супругами только один раз, то пропорцию по уплате ипотечных процентов можно распределять ежегодно. Например: супруги купили квартиру в новостройке в ипотеку за 5 млн руб. Из общих сбережений они заплатили 2 млн руб. Остальные 3 млн были взяты в кредит у банка. По приблизительным подсчетам им придется заплатить около 3,3 млн процентов по ипотеке. Муж и жена могут претендовать на 2 млн руб. имущественного вычета каждый. Они смогут вернуть 520 тыс. руб. потраченных средств. Если грамотно подойти к этой процедуре, семейная пара сможет вернуть более одного миллиона рублей. Это значительная сумма, особенно для молодой семьи.

Как купить квартиру и получить вычет?

Рассмотрим ситуацию: мужчина и женщина приобрели квартиру за совместные деньги после заключения официального брака. По документам купленный объект недвижимости является совместно нажитым имуществом. При этом не имеет значения, за чьи средства была куплена квартира: это могут подаренные деньги свадьбу, личные накопления обоих супругов или сбережения только одного. Расходы на это имущество согласно закону считаются общими. Из этого следует, что каждый из супругов имеет право получить имущественный налоговый вычет при покупке объекта недвижимости. Супруги могут самостоятельно распределить между собой все расходы и подать совместное заявление. Самая большая сумма, на которую семья сможет вернуть из бюджета — до 520 тыс. руб. Нужно понимать, что эти средства не выдаются сразу на руки. Они будут выплачиваться по частям вместе с заработной платой.

К заявлению о получении налогового вычета нужно обязательно приложить:

Уважаемые читатели! Мы рассказываем о стандартных методах решения юридических проблем, но ваш случай может быть особенным. Мы поможем найти решение именно Вашей проблемы бесплатно - попросту позвоните к нашему юристконсульту по телефонам:

+7 (495) 128-73-40
(Москва)

+7 (812) 603-71-55
(Санкт-Петербург)

8 (800) 302-33-75
(бесплатный звонок по России)

Это быстро и бесплатно! Вы также можете быстро получить ответ через форму консультанта на сайте.

  • правоустанавливающие документы на купленную квартиру (при этом не имеет значения кто указан в бумагах собственником: муж или жена);
  • свидетельство о браке.

Важно помнить, что имущественный вычет при покупке квартиры можно получить только один раз за всю жизнь, а не за каждую приобретенную жилплощадь. Однако 2 млн можно разделить между несколькими объектами.при разводе как делится квартира в ипотеке если собственник муж

Вычет при покупке квартиры, когда один супруг уже вернул средства ранее

Вернуть налоговый вычет по купленной квартире можно только один раз, при условии, что лимит был полностью использован ранее. Если супружеская пара покупает недвижимость, то получить налоговый вычет сможет только тот, кто еще его не получал. При этом не имеет значения, кто вносил основную сумму средств или кто оплачивает кредит. Например, в ситуации, когда мужчина уже получил имущественный вычет ранее, жена не сможет передать ему свой лимит. Она будет возвращать свой налог, удержанный именно с ее заработной платы. Право на получение имущественного вычета дается только один раз.

Налоговый вычет при покупке недвижимости у родственника

При покупке квартиры у близких родственников, вернуть налоговый вычет сможет только один супруг, который не имеет близкородственной связи с продавцом. Например, если отец мужа продает недвижимость, то вычет может получить только жена. Это связано с тем, что несмотря на то, что квартиру покупает муж за свои средства, имущество приобретенное в браке становится общей собственностью. При этом неважно, кто записан в качестве собственника. Сумма вычета стандартная — 2 млн руб., соответственно вернуть можно 260 тыс. руб.

Налоговый вычет на детей

Законодательством РФ предусмотрен стандартный налоговый вычет на ребенка. Сумма, которую можно вернуть за год — 33,6 тыс. руб. При этом необязательно, чтобы дети были родными или усыновленными. Жена вполне может претендовать на получение вычета на детей мужа от первого брака, которые проживают совместно с ними или находятся на материальном содержании.

Размер налогового вычета зависит от количества детей: например, за двоих детей оба супруга могут получить около 9 тыс. руб. в год. На первого и второго ребенка дается по 1,4 руб. в месяц, на третьего и последующих — по 3 тыс. руб. Экономия семьи с тремя детьми — 18 тыс. руб. в год. Однако если сумма зарплаты с начала года превысит 350 тыс. руб., выплата налогового вычета на ребенка прекращается. Возобновить процесс можно только с нового года. Получить налоговый вычет на детей можно и за прошедшее время.

Налоговый вычет на оплату лечения

Размер социального налогового вычета равен 120 тыс. руб. для каждого супруга. При этом лимитов на дорогостоящее лечение нет. Каждый супруг может получить по 13% от потраченной суммы. Это значит, что оплачивая лечение супругу, второй может уменьшить налогооблагаемые доходы на медицинские расходы:

  • расходы на специалистов;
  • анализы;
  • медицинские обследования;
  • лекарственные препараты и т. д.

Не имеет значения, кто был указан в платежных документах: подать заявление на получения социального налогового вычета может каждый супруг. Важно только то, что болеющий и тот, кто возвращает налог являются родственниками.

В состав социального вычета можно включить расходы на обучение за себя, своих братьев или сестер и детей. Учитывать средств, потраченные на обучение супруга, нельзя. Например, если муж заплатил за обучение в ВУЗе для ребенка, то он сможет воспользоваться социальным вычетом. Однако, если он заплатит за обучение в автошколе для своей законной супруги, вернуть средства у него не получится. Но вот жена по платежным документам мужа сможет это сделать: и по обучению ребенку, и по своей автошколе (если позволит лимит).

В сети существует множество сайтов, которые позволяют максимально правильно рассчитать налоговый вычет и забрать из бюджета как можно больше. Нужно быть готовым к тому, что при подаче заявления, потребуется предъявить подтверждающие документы: свидетельство о браке, правоустанавливающие бумаги, квитанции, чеки и выписки из банка.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Извините, для комментирования необходимо войти.