Что такое ипотечный кредит под залог квартиры

кредит под залог квартиры

Приобрести жилье за собственные средства не для всех представляется возможным. Конечно, деньги можно накопить, но в таком случае до момента переезда в свою жилплощадь пройдут десятилетия. В таких случаях используется ипотечный кредит под залог квартиры.

Рекламный блок:

Ипотека – это кредит с обеспечением посредством передачи приобретаемой квартиры в залог банку. При оформлении ипотеки заемщик сразу может начать пользоваться жильем, однако до момента выплаты долга банку на недвижимость накладывается обременение. Казалось бы, все просто. Однако есть некоторые особенности, о которых и пойдет речь в статье.

Виды кредитования под залог квартиры

Банки предлагают один из двух вариантов оформления займа:

Уважаемые читатели! Мы рассказываем о стандартных методах решения юридических проблем, но ваш случай может быть особенным. Мы поможем найти решение именно Вашей проблемы бесплатно - попросту позвоните к нашему юристконсульту по телефонам:

+7 (499) 350-80-25 (Москва)

+7( 812) 627-15-68 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно! Вы также можете быстро получить ответ через форму консультанта на сайте.

  1. Целевой кредит – выделяемые деньги не могут быть израсходованы на что-либо кроме приобретения жилья. Использования в других целях не допускается.
  2. Нецелевой кредит – денежные средства могут тратиться по своему усмотрению. Условия в этом случае более свободны.

Банки предлагают огромное количество различных программ кредитования, среди которых каждый может выбрать подходящую. Они отличаются по процентной ставке, условиям предоставления, ограничениям по предоставляемой сумме и т.д.

Как правило, целевые программы подразумевают использование займа для улучшения существующих жилищных условий или для приобретения жилья. Отличие в том, что в первом случае необходимо продать имеющуюся жилплощадь и приобрести другую взамен с использованием кредитных средств. При этом сроки реализации строго ограничены банковской организацией.

Если оформляется кредит на улучшение жилищных условий, первоначального взноса может не быть. Срок предоставления займа в этих программах значительно меньше, чем в других. Кроме того, при отсутствии первоначального взноса сумма возможного займа не превышает 80 % от стоимости залогового имущества.

Стандартная программа жилищного кредитования не требует реализации недвижимости, которая оформлена в залог. Обычно у заемщика нет жилья на момент получения займа – он берет деньги в банке на приобретение квартиры или дома.

В этом случае приобретаемая квартира обязательно должна быть застрахована. Иных дополнительных общих условий нет. Обременение в виде залога будет снято в органах Росреестра только после выплаты ипотечного кредита. До этого момента собственник не может распоряжаться жильем без согласия залогодержателя, то есть банка.

займ под залог доли в квартире

Что говорит закон

Ипотечное кредитование регламентируется ФЗ № 102 «Об ипотеке». В этом нормативно-правовом акте прописаны все правила и условия оформления займа под залог.

К основным правилам можно отнести следующее:

  • в качестве залога может выступать недвижимость, которая была официально оформлена в собственность в Росреестре;
  • объект становится предметом залога целиком – то есть, нельзя заложить комнату в квартире;
  • залогом не может выступать неприватизированное жилье.

Банк соглашается на предоставление в залог исключительно ликвидной недвижимости. Это означает, что квартира должна быть в хорошем состоянии, имеет удобное местоположение и необходимые коммуникации. Это требуется для того, чтобы в случае невозможности заемщиком выплатить ипотеку, банк смог быстро продать недвижимость и вернуть деньги.

По закону недвижимое имущество, передаваемое в залог, остается в пользовании заемщика, если иное не предусмотрено договором. Необходимо внимательно изучать текст документа прежде чем ставить свою подпись.

Что требуется от заемщика

Банк предъявляет требования не только к ликвидности недвижимости, но и к самому заемщику. Так, оформить ипотечный кредит под залог квартиры смогут лица, соответствующие следующим требованиям:

  • наличие гражданства РФ;
  • возраст не моложе 21 года и не старше 70 лет на момент погашения займа;
  • наличие постоянного места работы в последние полгода;
  • хорошая кредитная история;
  • предоставление в качестве залога недвижимости, принадлежащей на основании зарегистрированного права собственности.

Если все критерии подходят, то нужно быть готовым к предоставлению следующих документов:

  • общегражданский паспорт РФ;
  • справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка о доходах за последние полгода;
  • копия трудовой книжки или выписка из ЕГРИП;
  • свидетельство о браке, если есть.

Необходимы оригиналы и копии. Этот перечень не полный. Окончательный список документов необходимо уточнять в банке.

ипотека под залог квартиры

Как выбрать банк

Банковские организации предлагают множество программ. При этом часто различаются условия представления займа и залога.

Принять правильное решение поможет тщательное изучение следующих параметров:

  • рейтинг кредитных организаций;
  • опыт работы банка на рынке недвижимости;
  • финансовые показатели потенциального кредитора – необходимо выяснить насколько банк стабилен;
  • программы ипотеки – проценты, суммы, ограничения.

Как правило, граждане изучают процентные ставки, возможную сумму займа и другие условия предоставления ипотеки. Однако внимания непосредственно тексту договора уделяется мало. Тем не менее, подписывать документ нужно только после полного понимания написанного.

Для этих целей часто привлекается юрист. Специалист сможет изучить ипотечный договор с точки зрения закона и выгоды для человека.

При возникновении сложностей обращайтесь за юридической консультацией. Получить бесплатную правовую помощь можно на нашем сайте. Задайте вопрос эксперту в специальном окне.

Теперь вы знаете, что такое ипотечный кредит под залог квартиры и кто может его оформить. Рекомендуем проконсультироваться с юристом по поводу правовой стороны ипотечного кредитования.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Извините, для комментирования необходимо войти.