Земельное право

Кому дают ипотеку на квартиру?

Доля ипотечного кредитования из года в год растет. И это не случайно – ведь для многих это единственная возможность обзавестись собственным жильем. Однако банки одобряют завки на получение займа под залог недвижимости далеко не всем. Расскажем в статье, почему это происходит и кому дают ипотеку на квартиру и иное жилье более охотно.

Рекламный блок:

Кому дают ипотеку – минимальные требования к заемщику

Существуют определенные критерии характеристик потенциальных заемщиков, которым банки выдают ипотеку чаще. Конечно, у каждой кредитующей организации свои требования. Однако можно определилить круг лиц, которым с большей вероятностью одобрят заявку.

Например, огромное значение имеет уровень дохода потенциального заемщика. Скорее всего банк одобрит заявку человека, который имеет стабильный высокий заработок. По умолчанию подразумевается, что на погашение ипотеки у заемщика будет уходить около 40 % от ежемесячной заработной платы. Если уровень оплаты труда недостаточен, то рекомендуется привлечь созаемщика.

Уважаемые читатели! Мы рассказываем о стандартных методах решения юридических проблем, но ваш случай может быть особенным. Мы поможем найти решение именно Вашей проблемы бесплатно - попросту позвоните к нашему юристконсульту по телефонам:

+7 (499) 112-30-06 (Москва)

+7 (812) 409-35-97 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно! Вы также можете быстро получить ответ через форму консультанта на сайте.

Уровень ежемесячного дохода – это не единственный важный критерий. Не менее значительны следующие факторы:

  • высокий объем первоначального взноса;
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие непогашенных кредитов;
  • наличие в собственности других объектов недвижимости;
  • стаж трудовой деятельности у одного работодателя.

Для любого банка идеальный клиент, подающий заявку на оформление ипотеки – это гражданин от 25 до 40 лет с положительной кредитной историей, солидным доходом и без проблем со здоровьем.

Какой уровень дохода можно посчитать достаточным для одобрения ипотеки? Точные цифры назвать затруднительно. Принято считать, что ежемесячный ипотечный платеж не должен быть выше половины заработной платы. При рассмотрении этого критерия будет учитываться также факт наличия иждивенцев (дети, жена, престарелые родители).

Как правило, о наличии проблем со здоровьем в банке никто не говорит. Кредитующая организация не требует справок и сдачи анализов. Тем не менее, специалист, который будет принимать заявку, обязательно оценит потенциального клиента визуально. Поэтому не стоит обращаться в банк, если вы только что перенесли какое-либо заболевание.

кому сейчас дают ипотеку на квартиру?

Все серьезные банки в обязательном порядке проверяют кредитную историю заемщика. Если были какие-либо просрочки – последует отказ в выдаче ипотеки. При этом объяснить, почему произошли нарушения кредитного договора в прошлом, не удастся. Банк вынесет отказ без объяснения причины и обсуждения этого факта. Для финансовой организации важно, чтобы заемщик был надежным и платежеспособным, а различные форс-мажорные обстоятельства ее не волнуют.

Кому точно не дадут ипотеку на квартиру?

Хоть рекламы ипотечных программ и обнадеживают тем, что выдают займ под залог недвижимости практически всем, на деле это далеко не так. Есть целый ряд обстоятельств и критериев, по которым человек с высокой вероятностью ипотеку не получит.

Главные обстоятельства, из-за которых почти гарантировано откажут в выдаче займа – отсутствие подтвержденного стабильного дохода и занятость по специальности, подверженной высокому уровню профессионального риска.

В «черный список» нежелательных для заемщика профессий попадают:

  • бизнесмены;
  • фрилансеры;
  • работники с «серой» зарплатой;
  • менеджеры по продажам или рекламе;
  • страховые агенты;
  • риэлторы;
  • представители творческих профессий;
  • спортсмены;
  • военнослужащие;
  • альпинисты;
  • пилоты;
  • сотрудники силовых структур;
  • работники МЧС;
  • каскадеры;
  • некоторые цирковые артисты;
  • другие профессии, связанные с высокой степенью риска, или чей доход не имеет высокой окладной части или является не подтвержденным и не стабильным.

Индивидуальный предприниматель или фрилансер могут предъявить в банке налоговые декларации за предыдущие отчетные периоды. Это повысит их шансы на получение ипотеки. Однако даже в этом случае могут отказать, так как наличие стабильного дохода в прошлом не дает гарантии, что он останется таким же в будущем.

Тоже самое относится к профессиям, где заработная плата зависит не от твердой окладной части, а от процентов от объема продаж. Это также относится к творческим профессиям, где заработок зависит от полученных гонораров. В качестве выхода из ситуации банк может предложить предоставить дополнительное обеспечение займа (заложить еще какую-нибудь недвижимость) или привлечь созаемщика/поручителя со стабильным доходом.

Для военнослужащих есть другой выход. Некоторые из них могут воспользоваться программой «Военная ипотека». К сожалению, для других рискованных профессий такой возможности не предусмотрено.

Ипотеку не дадут, если по другим кредитам когда-либо были допущены просрочки. Таких клиентов банки заносят в стоп-лист и больше не имеют с ними дела. Иногда в этот список люди попадают по ошибке. Однако доказать что-то чрезвычайно сложно.

Как узнать дадут ли ипотеку – категории заемщиков

Не оформив заявку на получение ипотеки, узнать достоверно дадут ипотеку или нет, невозможно. Тем не менее можно заочно определить свои шансы на одобрение. Рассмотрим различные категории граждан с точки зрения возможного одобрения ипотечного займа.

Рекламный блок:

с какого возраста можно взять ипотеку

С какого и до какого возраста дают ипотеку?

В большинстве кредитующих организаций минимальный возраст потенциального заемщика составляет 21 год. Некоторые банки предоставляют ипотеку с 18 лет, но по факту таким молодым людям заявку одобряют редко.

Верхний возрастной порог для женщин равен 55 годам, а для мужчин 60. Это связано с выходом на пенсию и отсутствием в дальнейшем стабильного высокого уровня дохода.

Как уже говорилось выше, идеальный возраст для банка – от 25 до 40 лет. Объясняется это тем, что до 25 лет редкий человек имеет стабильную работу с высокой оплатой труда. Почему 40 лет? В этом возрасте еще можно успеть выплатить ипотеку до пенсии. Именно на это рассчитывают банки.

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей?

Сверка данных заемщика с информацией из бюро кредитных историй – важнейший критерий проверки надежности. При обращении в серьезный и крупный банк рассчитывать на то, что старые просрочки по кредитам не будут выявлены, не стоит.

Некоторые финансовые организации допускают, так называемую, «техническую» просрочку у клиента. Однако, вероятнее, для обеспечения ипотечного займа потребуется привлечь поручителя или дополнительное обеспечение.

Таким образом, с плохой кредитной историей крупные банки ипотеку не дадут. В такой ситуации целесообразнее обратиться в новый банк или мелкий региональный.

Дают ли ипотеку пенсионерам?

Ипотечные программы предусматривают также возможность получения займа пенсионерам. В этом случае имеются в виду работающие пенсионеры, которые смогут подтвердить доход.

Для неработающих граждан на пенсии (или работающих неофициально) есть только один выход – оформить ипотеку на работающих детей, но выплачивать кредит самостоятельно.

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты?

С одной стороны, банки неохотно имеют дело с людьми, у которых полностью отсутствует кредитная история. Так они не могут оценить надежность потенциального заемщика. Поэтому, если у вас есть небольшой кредит, который не погашен в данный момент, но платежи по которму исправно вносятся – это не станет препятствием.

Если непогашенные кредиты имеют просрочки, то ситуация усложняется. Можно попробовать доказать в банке, что возникли форс-мажорные обстоятельства. Однако, скорее всего в выдаче ипотеки будет отказано.

Дают ли ипотеку беременным?

Женщина может не афишировать свое положение в банке. Если скрыть беременность невозможно, важно подтвердить наличие официального трудоустройства.

Как правило, женщина в положении берет ипотеку вместе с мужчиной, который выступает созаемщиком. В этом случае можно воспользоваться специальными льготными ипотечными программами в качестве молодой семьи.

Дают ли ипотеку в декретном отпуске?

Если ипотека оформляется по причине скорого пополнения семьи, то можно также воспользоваться льготными программами. Несмотря на наличие таких программ, декретный отпуск может стать препятствием при оформлении ипотечного кредита. Вероятнее, потребуется привлечение созаемщика.

Как правило, в этом случае основным заемщиком становится супруг женщины в декрете, а она выступает в договоре созаемщиком. Права на приобретаемое жилье в таком случае будут равными (оформляется в общую совместную собственность). В дальнейшем часть долга может быть погашена материнским капиталом.

дают ли ипотеку молодой семье

Ликвидность залогового жилья

Не менее важна ликвидность залогового жилья, то есть возможность быстрой реализации квартиры (дома и т.д.), если заемщик окажется неплатежеспособным. От степени ликвидности жилья будет зависеть не только окончательное одобрение заявки, но и размер кредита.

Что оказывает влияние на ликвидность?

  1. Характеристики объекта. Наиболее ликвидными считаются 1-2 комнатные квартиры в доме с хорошим состоянием и коммуникациями.
  2. Расположение объекта. Тут на ликвидность влияет транспортная доступность, освоение территории, благоустройство района.

Если с точки зрения банка выбранный объект не является ликвидным, то заемщику будет предложено предоставить дополнительное обеспечение ипотеки.

Информация в статье о том, кому дают ипотеку на квартиру или другой объект недвижимости, поможет заранее оценить свои шансы. При возникновении сложностей с оформлением ипотеки обращайтесь к юристу за консультацией. Это рекомендуется сделать на этапе выбора кредитующей организации. Получить бесплатную консультацию специалиста можно на нашем сайте.

Задайте вопрос эксперту-юристу БЕСПЛАТНО!

Напишите свой вопрос - в течении 5 минут наш эксперт перезвонит и бесплатно проконсультирует

 

Заполните форму с контактными данными и получите бесплатную консультацию в течении 5 минут

 
 
Спасибо!
Ваша заявка принята

Юрист позвонит в течение 5 минут

 
Анонимно
Информация о вас не будет разглашена
Быстро
Через 5 минут с вами свяжется наш консультант
 

Читайте также

Как происходит продажа земельного пая сельхозназначения?...
просмотров 2815
Реорганизация бывших колхозов стала причиной возникновения весьма специфического правового объекта –...
Как осуществляется перевод земли из сельскохозяйственного назначения в...
просмотров 120
Промышленные земли – это территории, предназначенные для строительства объектов для целей производства,...
Предварительный договор купли-продажи земельного участка – инфор...
просмотров 447
Реализация и приобретение недвижимого имущества для многих граждан сложный процесс, требующий определенной...
Порядок и особенности расторжения договора аренды земельного пая...
просмотров 864
Одним из юридически возможных оснований для пользования землей является аренда. Передавая таким образом...